Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Informatiedocument over het verzekeringsproduct
- Onderneming:
- De Amersfoortse, onderdeel van ASR schadeverzekeringen N.V., schadeverzekeraar, vergunning: 12000478 (NL)
- Product:
- Langer mee AOV
Deze Verzekeringskaart geeft alleen een samenvatting van de verzekering. In de polisvoorwaarden staat uitgebreid waarvoor iemand wel en niet is verzekerd.
Met de Langer mee AOV verzekert u zich van een inkomen bij arbeidsongeschiktheid. We helpen u actief om arbeidsongeschiktheid te voorkomen, weer aan het werk te gaan bij arbeidsongeschiktheid en bij duurzame inzetbaarheid. De verzekering is bedoeld voor zelfstandigen met een fysiek zwaar beroep. Vraag verzekeringsadvies over deze verzekering.
Onder inkomen verstaan we voor de ondernemer de belastbare winst uit onderneming en het belastbare resultaat uit overige werkzaamheden bedoeld in de Wet inkomensbelasting 2001 en voor de directeur-grootaandeelhouder het belastbare loon. U verzekert maximaal 90% van uw gemiddelde inkomen over drie jaar. Het maximaal te verzekeren bedrag is € 180.000.
De Amersfoortse betaalt u het verzekerd bedrag als u arbeidsongeschikt wordt door ziekte, orgaandonatie of ongeval. U ontvangt een tijdelijke uitkering bij zwangerschap en adoptie.
Iedere drie jaar vragen we de werkzaamheden en inkomensgegevens op om uw verzekering actueel te houden.
U heeft eenmaal recht op een onafgebroken 5-jaars uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Als u niet meer in staat bent om het minimumloon te verdienen heeft u recht op een Langlopende uitkering. De hoogte van de uitkering wordt bepaald door hoeveel u nog kunt werken, de hoogte van het verzekerd bedrag en het uitkeringsjaar.
Om de hoogte van de uitkering te bepalen, vermenigvuldigen we het arbeidsongeschiktheidspercentage met het verzekerd bedrag. De 5-jaars uitkering bouwen we langzaam af en stopt na 5 jaar. De Langlopende uitkering is 75% van het verzekerd bedrag. De uitkering stopt in ieder geval op de gekozen eindleeftijd.
U krijgt een 5-jaars uitkering als u door ziekte, orgaandonatie of ongeval (gedeeltelijk) ongeschikt bent om de werkzaamheden van het verzekerde beroep te verrichten. Een Langlopende uitkering krijgt u als u door ziekte, orgaandonatie of ongeval niet meer in staat bent het minimumloon te verdienen.
Wij beoordelen uw arbeidsongeschiktheid door te kijken welke werkzaamheden u niet meer kunt doen. Bij de 5-jaarsuitkering gaat het hierbij om werkzaamheden die bij uw beroep of werk horen. Bij de Langlopende uitkering kijken we of u niet meer in staat bent om het minimumloon te verdienen met algemeen geaccepteerde arbeid.
U krijgt een 5-jaarsuitkering als u voor minimaal 25% arbeidsongeschikt bent. Bij de Langlopende uitkering krijgt u een uitkering als u arbeidsongeschikt bent en niet meer in staat bent om het minimumloon te verdienen met algemeen geaccepteerde arbeid.
U heeft een (fysiek) zwaar beroep en samen met u doen we er alles aan om arbeidsongeschiktheid te voorkomen. Elke 3 jaar bekijkt u met de arbeidsdeskundige of u nog in staat bent om in uw eigen beroep tot uw 67e door te gaan. Als dat niet lukt bespreekt de arbeidsdeskundige mogelijke oplossingen met u. De arbeidsdeskundige ondersteunt ook bij re-integratie.
Oplossingen die we bijvoorbeeld aanbieden om arbeidsongeschiktheid te voorkomen zijn: We zetten diensten in om arbeidsongeschiktheid te verkleinen. We kijken samen met u naar een andere taakverdeling in de werkzaamheden binnen uw bedrijf. Of we zetten op tijd bij- en omscholing in. Ook kan de arbeidsdeskundige u met bepaalde diensten helpen om inzicht te krijgen in uw gezondheidheid.
Eigen schuld is als u de arbeidsongeschiktheid opzettelijk heeft veroorzaakt. Of als u arbeidsongeschikt wordt door gebruik van alcohol of drugs. Of door gebruik van geneesmiddelen en als u zich daarbij niet heeft gehouden aan het voorschrift van de arts. Bij terrorisme bepaalt het Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT) de vergoeding of uitkering.
U bent niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid als u de premie niet betaalt.
Op de arbeidsongeschiktheidsuitkering houden we loonheffingen en de inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet in. Dit betalen we aan de belastingdienst. Bij de uitkering voor zwangerschap en bevalling houden we geen belasting in.
De premie is aftrekbaar van de inkomstenbelasting. De uitkering is belast. Dit geldt niet als de verzekeringnemer een BV of NV is.
U kiest zelf de periode waarin u nog geen uitkering krijgt. Dit noemen wij uw eigen risico. U kunt kiezen tussen 60 en 90 dagen.
Het eigen risico geldt voor iedere nieuwe arbeidsongeschiktheid. Als u opnieuw arbeidsongeschikt wordt na beëindiging uitkering binnen 90 dagen door dezelfde ziekte of binnen 30 dagen bij een andere ziekte, dan geldt er geen eigen risico. Daarnaast geldt het eigen risico opnieuw als uw langlopende uitkering niet aansluit op uw 5-jaars uitkering. Hoe meer dagen u zelf het risico draagt, hoe lager uw premie.
U bent wereldwijd verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, het maakt niet uit waar deze is ontstaan.
Gaat u langer dan zes maanden naar het buitenland? Dan moet u dit aan ons doorgeven. Afhankelijk van de situatie kan de verzekering dan doorlopen, worden opgeschort of beëindigd.
Voordat u de verzekering kunt afsluiten stellen we u een aantal vragen over uw gezondheid. Deze vragen moet u eerlijk beantwoorden. Uw antwoorden kunnen invloed hebben op de hoogte van uw premie en de omvang van de dekking. Of u kunt uw verzekering niet afsluiten.
Tijdens de looptijd van de verzekering bent u verplicht om wijzigen door te geven en schade te melden en te voorkomen. Daarnaast bent u verplicht mee te werken aan het 3-jaarlijks bezoek van de arbeidsdeskundige. Ook zet u zich in voor duurzame inzetbaarheid.
U kunt kiezen of u uw premie maandelijks, kwartaal, half jaar of jaar betaalt. Betalen kan via een automatische incasso. Of u maakt zelf het bedrag over. U betaalt de premie vooraf maar in ieder geval binnen 30 dagen na de premievervaldatum. U betaalt aan uw verzekeringsadviseur of aan ons.
De premie is voor de verzekering is niet ieder jaar gelijk omdat we het risicotarief hanteren. Dit betekent dat we de premie ieder jaar afstemmen op uw leeftijd. Bij het ouder worden neemt het risico op arbeidsongeschiktheid toe en stijgt de premie. In de laatste jaren daalt de premie, omdat we niet meer zo lang hoeven uit te keren. U betaalt geen premie meer als u een uitkering voor arbeidsongeschiktheid ontvangt.
Bij het afsluiten van de verzekering bepaalt u zelf of u de hoogte van het verzekerd bedrag jaarlijks wilt laten stijgen. Uw verzekering groeit dan mee met de inflatie. De uitkering stijgt jaarlijks als het CBS-loonindex cijfer stijgt.
Bij indexering van het verzekerd bedrag en uitkering wordt het verzekerd bedrag en de uitkering jaarlijks verhoogd op basis van het CBS loonindex cijfer tot maximaal 4%.
U spreekt af hoe lang de verzekering loopt. Meestal is dit de leeftijd waarop u met pensioen gaat.
De maximale eindleeftijd is 67 jaar en 3 maanden. U kunt ook voor een lagere eindleeftijd kiezen.
Bij een contractduur van één jaar kunt u de verzekering direct beëindigen. U moet ons dan een brief of e-mail sturen waarin u dit schrijft. Als u met ons een langere contractduur dan een jaar heeft afgesproken, dan kunt u de verzekering alleen op de contractvervaldatum beëindigen.
We beëindigen uw verzekering altijd als u stopt met uw bedrijfsactiviteiten of uw werkzaamheden behorende bij het beroep, bij volledig in diensttreding en bij faillissement.